הכנסה מיגיעה אישית בפנסיה: מדרגות המס המופחתות לגמלאים
הקצבה החודשית שלכם ממוסה כמו משכורת: מדרגות החל מ-10% ונקודות זיכוי. זה בדיוק מה שמבדיל אותה מהכנסות פסיביות, וכך משתמשים בזה לטובתכם.
אלכסנדר יובנוביץ'
מתכנן פנסיוני ופיננסי - עגורן פנסיוני
- תאריך פרסום
- זמן קריאה
- 4 דקות קריאה
איך ממוסה הפנסיה החודשית?
קצבה מקרן פנסיה נחשבת הכנסה מיגיעה אישית, ולכן היא ממוסה לפי מדרגות המס הרגילות שמתחילות ב-10%. בנוסף לכך מגיעות לכם נקודות הזיכוי האישיות, שמקטינות את המס בפועל. ומעל הכל, מגיל הפרישה החוקי חלק מהקצבה יכול להיות פטור לגמרי ממס.
למה זה משנה, ואיך מנצלים את זה
הכנסה מיגיעה אישית נהנית מכל מדרגות המס, כולל הנמוכות. הכנסות הוניות כמו ריבית, דיבידנדים ורווחי הון ממוסות לעומת זאת בשיעור קבוע של 15% עד 25%, גם אם ההכנסה הכוללת שלכם נמוכה.
בפועל, גמלאי עם קצבה בינונית משלם לעיתים מס אפקטיבי נמוך מאוד, ולפעמים אפסי, לאחר נקודות הזיכוי והפטור על קצבה מזכה.
| הכנסה חודשית | שיעור מס |
|---|---|
| עד 7,010 | 10% |
| 7,011 - 10,060 | 14% |
| 10,061 - 16,150 | 20% |
| 16,151 - 22,440 | 31% |
| 22,441 - 46,690 | 35% |
| מעל 46,690 | 47% |
תכנון פרישה וחיסכון פנסיוני אינם מוצר מדף
לביצוע בדיקת התאמה מקיפה, איתור כספים וייעול דמי הניהול ללא התחייבות — השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.
המידע במאמר הו�� מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס המותאם לנתונים האישיים של כל אדם. לפני קבלת החלטה מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון.