תיאום מס לגמלאים עובדים: מניעת ניכוי מס מרבי של 47%
שכר וקצבה, או שתי קצבאות, בלי תיאום מס? אחת מהן עלולה להיות מנוכה ב-47%. כך מבצעים תיאום מס ושומרים על ההכנסה החודשית.
אלכסנדר יובנוביץ'
מתכנן פנסיוני ופיננסי - עגורן פנסיוני
- תאריך פרסום
- זמן קריאה
- 4 דקות קריאה
למה גמלאים עובדים צריכים תיאום מס?
כל משלם, בין אם מעסיק ובין אם קרן פנסיה, מנכה מס כאילו הוא מקור ההכנסה היחיד. כשיש שתי הכנסות ויותר בלי תיאום, אחת מהן מנוכה לרוב בשיעור המרבי של 47%. תיאום מס מחלק נכון את מדרגות המס ונקודות הזיכוי בין המשלמים, כך שההכנסה הנטו נשמרת כבר מהחודש הראשון.
מתי נדרש תיאום, ואיך מבצעים אותו
התיאום נדרש בכל שילוב של שתי הכנסות ויותר: שכר וקצבה, שתי קצבאות מקרנות שונות, או קצבה ועבודה חלקית.
את הבקשה מגישים לרשות המסים, כיום ניתן גם באופן מקוון, ומעבירים את האישור לכל אחד מהמשלמים. יש לחדש את התיאום בכל שנת מס ובכל שינוי בהכנסה.
שלב 1: איסוף נתונים
תלושי שכר, אישורי קצבה ותחזית הכנסה לשנה הנוכחית.
שלב 2: הגשה לרשות המסים
בקשה לתיאום מס, באופן מקוון או באמצעות מייצג מורשה.
שלב 3: העברה למשלמים
מסירת האישור למעסיק ולקרן הפנסיה כדי שינכו מס נכון.
שלב 4: חידוש ומעקב
עדכון בכל שנה ובכל שינוי בשכר או בקצבה.
תכנון פרישה וחיסכון פנסיוני אינם מוצר מדף
לביצוע בדיקת התאמה מקיפה, איתור כספים וייעול דמי הניהול ללא התחייבות — השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.
המידע במאמר הו�� מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס המותאם לנתונים האישיים של כל אדם. לפני קבלת החלטה מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון.