תכנון פרישה וסוכן ביטוח בבאר שבע והדרום: ליווי פיננסי אישי ושקוף
פרישה או מעבר בין מקומות עבודה הם צמתים שבהם החלטה אחת משפיעה על הכנסה של שנים. כך נראה ליווי פנסיוני נכון לתושבי באר שבע והדרום.
- כותב
- אלכסנדר יובנוביץ'
- תאריך פרסום
- זמן קריאה
- 4 דק' קריאה
מה כולל תכנון פרישה הוליסטי?
תכנון פרישה נכון לא מסתכם בבדיקת יתרת הפנסיה. הוא כולל:
- קיבוע זכויות: בחירה איך לנצל את הפטור ממס שמגיע לכם לפי סעיף 9א לפקודת מס הכנסה, על חלק מהקצבה, על מענקים פטורים או על היוון. ההחלטה מוגשת לרשות המסים בטופס 161ד.
- מענקי פרישה ופיצויים: בחירה בין משיכה בפטור עד התקרה, פריסת מס על פני כמה שנים, רצף קצבה או רצף פיצויים. לכל אפשרות השפעה שונה על המס ועל הקצבה.
- סנכרון נכסים: איחוד קופות לא פעילות ותיאום בין פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות ופוליסות חיסכון, כדי ליצור הכנסה חודשית יציבה.
מה בודקים בתיק הביטוחי והפנסיוני
בבדיקה תקופתית של התיק, אלה הבעיות שמתגלות הכי הרבה:
- כפל ביטוחים: תשלום על כמה ביטוחי בריאות או חיים שמכסים את אותו הדבר. אפשר לבדוק את כל הפוליסות שלכם במערכת הר הביטוח של משרד האוצר.
- מסלול שלא מתאים לגיל: מסלול מסוכן מדי כשהפרישה קרובה, או סולידי מדי בגיל צעיר.
- דמי ניהול שלא עודכנו: הנחות זמניות שפקעו, או תנאים שנקבעו לפני שנים ולא נבדקו מאז.
עגורן פנסיוני ו-U First: שותפות לטובת הלקוח
עגורן פנסיוני, בהובלת אלכס יובנוביץ', פועלת בשיתוף אסטרטגי עם U First, סוכנות לביטוח פנסיוני. השילוב נותן ללקוחות בבאר שבע ובדרום את שני הדברים שהכי חשובים בליווי פנסיוני:
- יחס אישי וזמין: איש מקצוע שמכיר אתכם ואת התיק שלכם, ועונה כשצריך.
- גב מקצועי: מגוון רחב של מוצרים וכוח מיקוח מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות, לתנאים טובים יותר בדמי הניהול.
מתי כדאי להתחיל לתכנן?
התכנון הנכון מתחיל כמה שנים לפני הפרישה, לא ביום האחרון בעבודה. החלטות כמו פריסת מס על מענקים או שינוי מסלול השקעה משפיעות יותר ככל שמקבלים אותן מוקדם. גם במעבר בין מקומות עבודה כדאי לעצור ולבדוק את התיק.
המידע במאמר הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס המותאם לנתונים האישיים של כל אדם. לפני קבלת החלטה מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון.