קצבת שאיר מול 240 קצבאות מובטחות: הגנת המשפחה בפרישה
בחירת מסלול הקצבה קובעת מה יקבלו בני המשפחה אם תלכו לעולמכם. כך משווים בין קצבת שאיר לבין קצבאות מובטחות, ומה כל בחירה עולה לכם בחודש.
אלכסנדר יובנוביץ'
מתכנן פנסיוני ופיננסי - עגורן פנסיוני
- תאריך פרסום
- זמן קריאה
- 5 דקות קריאה
מה קורה לפנסיה במקרה פטירה?
זה תלוי במסלול שבחרתם בעת הפרישה. בקצבת שאיר, בן או בת הזוג ימשיכו לקבל אחוז קבוע מהקצבה לכל ימי חייהם, ובמסלול קצבאות מובטחות היורשים יקבלו את התשלומים עד להשלמת התקופה המובטחת, למשל 240 חודשים. כל הגנה כזו מקטינה מעט את הקצבה החודשית שלכם, ולכן הבחירה צריכה להתאים למבנה המשפחה.
איך בוחרים בין שתי ההגנות
ההחלטה מתקבלת פעם אחת, עם תחילת הקצבה, וברוב המקרים לא ניתן לשנות אותה לאחר מכן. לכן חשוב להבין מה כל מסלול מבטיח.
קצבת שאיר
בן או בת הזוג ימשיכו לקבל אחוז מהקצבה לכל ימי חייהם.
- שיעור נפוץ
- 30%-100%
- משך התשלום
- לכל חיי השאיר
מתאים לזוגות שבהם בן הזוג תלוי בהכנסה מהקצבה.
240 קצבאות מובטחות
אם הפטירה מוקדמת, היורשים יקבלו את יתרת התשלומים עד 240.
- תקופה מובטחת
- 240 חודשים
- מקבלים
- מוטבים או יורשים
מתאים למי שרוצה להבטיח את הכסף גם לילדים.
האפשרויות המדויקות ושיעורי השאיר תלויים בתקנון של כל קרן פנסיה וקופת גמל.
תכנון פרישה וחיסכון פנסיוני אינם מוצר מדף
לביצוע בדיקת התאמה מקיפה, איתור כספים וייעול דמי הניהול ללא התחייבות — השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.
המידע במאמר הו�� מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס המותאם לנתונים האישיים של כל אדם. לפני קבלת החלטה מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון.