מדריך לקוחות כשירים: ניהול סיכונים ואופטימיזציית מס בתיקים מורכבים

לקוח כשיר (משקיע כשיר) מוגדר בתוספת הראשונה לחוק ניירות ערך, לפי רף של נכסים נזילים, הכנסה שנתית או שילוב של השניים. הסטטוס פותח גישה למוצרים שאינם זמינים לציבור הרחב, כמו קרנות השקעה פרטיות והנפקות פרטיות, אבל גם מפחית חלק מההגנות הרגולטוריות.

הרפים מתעדכנים מעת לעת, ולכן כדאי לבדוק את ההגדרה העדכנית לפני שחותמים על הצהרת כשירות.

תיקים מורכבים נוטים להיבנות לאורך שנים, קופה אחרי קופה ומוצר אחרי מוצר. התוצאה היא לעיתים חשיפה כפולה לאותו שוק או לאותו גוף מנהל, בלי שמישהו רואה את התמונה המלאה.

תכנון מס נכון יכול להיות שווה יותר מכל שיפור בתשואה. בין הכלים שכדאי לבחון:

בתיק מורכב, החלטה פנסיונית משפיעה על המס, והחלטת מס משפיעה על הנזילות. סוכן פנסיוני, רואה חשבון ויועץ השקעות שעובדים כל אחד לבד עלולים לקבל החלטות שסותרות זו את זו.

המטרה היא תוכנית אחת, עם אדם אחד שרואה את התמונה המלאה ומתאם בין כולם.